一文秒读反洗钱“3号令”

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新闻
2017-07-17

一、《3号令》的出台背景:

1.原法定异常交易监测指标已影响可疑交易制度有效性。

2.基于行为特征的报送条件不符合“合理怀疑”为基础报告可疑交易的国际标准。

3.我国大部分金融机构已经具备自定义异常交易监测指标的能力。

二、与现行规章相比,《3号令》的主要变化:

1.明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,新增建立完整交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求,同时删除原规章中不符合形式发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

2.将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。

3.新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

4.对交易报告要素内容进行调整,增加“首付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素,删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

5.金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日。

6.金融机构应当通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别,并记录分析过程,不作为可疑交易的,应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。

三、《3号令》的主要意义:

《3号令》在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求,有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性,有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动,有助于维护我国金融体系的安全稳健,有助于进一步与国际标准接轨。

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2017年7月17日宣