了解反洗钱知识,遵守反洗钱法规

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2018-07-21

洗钱,顾名思义,就是将“脏”钱洗干净,然后“清洁”的钱就可以用了。也许您觉得洗钱离我们的生活太遥远,可是在实际生活中洗钱行为就在我们身边。小易将通过对洗钱行为以及反洗钱监管的介绍,让您在实际生活中警惕身边的洗钱陷阱,远离犯罪。

什么是洗钱

洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱活动最早出现在20世纪20年代,据说当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店,在每晚计算当天的洗衣收入时,他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中,再向税务部门纳税,扣去应缴的税款后,剩下的非法所得就成了他的合法收入。这可能就是“洗钱”一词的由来。

洗钱活动过程

典型的洗钱过程通常分为三个阶段,即处置阶段、离析阶段和融合阶段。

处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程。处置阶段是洗钱的第一阶段们也是洗钱过程中犯罪者容易被侦察到的阶段。

离析阶段也叫培植阶段,主要是通过用复杂多层的金融交易,将非法收益及其来源分开,分散其非法所得,从而掩盖查账线索和隐藏罪犯身份。

融合阶段又叫归并阶段。融合阶段是洗钱链条中的最后阶段,被形象地描述为“甩干”,其目的在于使非法变为形式合法,为犯罪得来的资金或财产提供表面的合法性。

 洗钱的主要途径或方式

(一)利用金融机构

洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。”为由拒绝了郭女士的要求。

1. 伪造商业票据

2. 通过证券业和保险业洗钱

3. 用支票开立账户进行洗钱

4. 利用银行存款的国际转移进行洗钱

5. 信贷回收

6. 利用期货、期权洗钱

(二)利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密限制

被称为保密天堂的国家和地区一般具备以下特征:一是有严格的银行保密法。而是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。并且因为公司享有保密的权利,了解这些公司的真实面目非常困难。较为典型的国家和地区有:瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。

(三)通过投资办产业的方式

1. 伪造商业票据

2. 向现金密集型行业投资

3. 利用假财务公司

(四)通过市场的商品交易活动

洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制,在短期内无法方便地将现金转变为银行存款,但大量持有现金对犯罪组织来说极其危险。同样是为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的,购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品,也是洗钱者选择的一种方式。

(五)其他洗钱方式

1.走私

2.利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收益

3.通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱

 我国反洗钱监管体系

自从有了洗钱活动,反洗钱与洗钱的斗争就从未停止。我国在反洗钱监管体系建设方面也取得了较大进展和成效。1997年,修改《中华人民共和国刑法》时专门规定了洗钱罪。2006年10月,《中华人民共和国反洗钱法》出台。2006年至2007年,中国人民银行先后发布《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等多部反洗钱管理规章。

洗钱的预防和监控

有效的预防和监控措施是遏制和打击洗钱犯罪活动的基础。近年来,人民银行、国务院有关部门以及金融各机构依法采取预防、监控措施、履行反洗钱义务。

(一) 行政主管部门及相关部门预控管理

中国人民银行设立反洗钱信息监测中心,接收、分析大额交易可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;制定或者会同有关金融监管管理机构制定金融机构反洗钱规章;开展人民币和外币反洗钱资金监测;对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查;在职责范围内调查可以交易活动等等。

(二) 金融机构预控管理

1.客户身份识别制度

2.客户身份资料和交易记录保存制度

3.大额交易和可疑交易报告制度